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씨피 103호

모집기간 : 2019-09-04 ~ 09-07

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모집금액 현재 모집금액
1,000만 1,000만
예상수익률 투자기간
연 12.00 % 6 개월
100%
참여자 수 15
  • 부동산 유형 다세대
  • 담보 유형 경매취하자금대출
  • 감정가 120,000,000 원
  • 담보등급 A3

씨피펀딩 씨피103호 투자상품 소개

  103호 68호 리파이낸싱 상품으로 은평구 응암동에 위치한  다세대로서 담보자금대출 여신회사와 채무자 간 부동산담보대출 계약의 의해 발생한 원리금 수취권을 투자자가 매입하는 형태로, 총 모집금액은 1,000만원입니다. 1순위 여신회사의 근저당 채권최고액은 8,040만원의 2순위로 담보대출금액은 1,000만원입니다. 여신회사의 근저당에 근저당권부질권을 설정하여 투자자의 권리를 보호하며, 연체 발생시 선순위 채권이 매입가능하며, 매입보증회사에서 매입을 확약한 상품입니다. 투자자에게는 원채무자의 연체기간중에도 여신회사에서 정상적인 이자가 지급됩니다. 상품의 부실 및 연체시 씨피펀딩은 여신회사와 원채무자의 2중 상환구조로 NPL매입전문회사에 채권매각 또는 직접 경매를 통해 부실을 해소하는 투자자 보호장치( SMC : SIFI Mortgage Care)를 마련했습니다.

투자모집완료
조기투자마감
  • 현재 모집금액 1,000만원
  • 모집 금액 1,000만원
  • 예상 수익률 12.00%(6개월)
  • 모집기간 2019-09-04 ~ 2019-09-07
  • 상환방식 만기 일시상환
  • 모집 진행률 100%
  • 이자상환중

만원을 투자할
경우 예상되는전체 이자(세전)는
원 입니다.

투자포인트

  • CHECK POINT 01

    다세대빌라 2순위 담보채권으로 선순위 채무액을 포함한 LTV 64.2%의 우량 상품이며 매우 안정적인 상품입니다.

  • CHECK POINT 02

    서울지하철 6호선 응암역 550m 도보 8분거리에 위치하고 있는 역세권에 위치하고 있는 다세대 빌라 상품입니다.

  • CHECK POINT 03

    근저당부질권 대출로 원채무자 와 여신회사의 연대보증채무자 지위 확보로 2중 상환구조이며, 원채무자의 상환 불이행시 연대채무자인 여신회사의 상환요구를 통한 채권안정성 확보하고 있습니다.

투자 상품요약

투자상품요약 선ㆍ후순위 담보대출 모집금액 10,000,000 원 금리 12%
투자기간 6개월 담보유형 빌라 상환방식 만기일시
자금용도 경매취하자금대출 씨피펀딩 등급 A3 임차인 해당없음
수익지급일 매달 10일 + 1일(영업일) 월투자수익금액 100,000 원 리워드/플랫폼

투자 리포트

씨피펀딩감정가란 선순위대출액 선순위채권최고액 씨피펀딩대출금액 안심구간 LTV 예상낙찰가 예상수익률
부동산 감정평가기관에서 평가한 담보감정가로 KB시세, 국토교통부 실거래가,법원감정가, 경˙공매 낙찰가, 감정평가법인의 담보가액으로 대체합니다. 해당담보물건에 씨피펀딩보다 먼저 설정된 선순위의 대출금액또는 임차인의 보증금 등 합계액 씨피펀딩 대출집행금액 보다 선순위에있는 근저당의 채권최고액 합계를 말합니다. 경매시 선순위 채권최고액 범위내에서 변제되며 이후 후순위채권이 변제됩니다. 연체이자와 기타 부대비용이 채 권최고액을 초과해서 변제되지 않습니다. 대출의뢰자가 해당부동산에 대출을 희망하는 대출집행금액입니다.
씨피펀딩 감정가에서 선순위대출금액을 공제한금액이,LTV 80%를 초과 하지않는 범위내에서 집행합니다.
대출집행후 선.후순위 대출금액을 제외한 잔존금액 안전구역 Loan To Value ratio의 약자로 담보가치(주택가격)대비 대출비율 주택담보대출비율이란 부동산을 담보로 대출을 해줄 때 적용하는 담보가치 대비 최대대출가능 한도를 의미합니다. (선순위 원금액+씨퍼펀딩 대출금액) / 담보감정가 해당 부동산 지번 및 인근 지역의 과거 낙찰률 및 해당물건 부동산의 급매시세를 바탕으로 보수적으로 감정가를 평가합니다. 투자상품별 연환산 평균 수익률입니다.
투자 상품의 정상적인 상환 완료를 가정한 수익률로 실제 수익률과 다를 수 있습니다.
ㆍ예상 수익률(세전) : 세전 이자수익 기준으로 계산
ㆍ예상 수익률(세후) : 실수익금(세전 이자수익 - 세금 - 플랫폼 이용료) 기준으로 계산

투자상품정보

투자상품정보

 본 부동산담보채권 펀딩은 은평구 신사동 대출자 소유의 다세대 후순위 대출의뢰건으로 여신회사가 자금 유동화를 위해 신청된 후순위 1,000만원 신청건입니다.

 서울 지하철 6호선 응암역 550m 도보 8분거리 역세권에 위치하고 있으며 매매가 활발하게 이루어 지는 우수한 상권에 위치한 상품입니다. 층수는 저층입니다.

본 상품은 씨피펀딩의 제휴여신회사가 원채무자의 담보물에 근저당권 1,000만원(채권 최고액 1,500만원)을 설정하고 씨피펀딩이 근저당권부질권을 설정하여 채권을 안전하게 보호하는 상품입니다.

원 채무자는 여신회사로부터 대출을 받은 개인이며 연대보증의 채무를 지는 2차 채무자는 씨피펀딩으로부터 질권설정을 받은 제휴여신회사입니다.

당사는 대출의뢰 제휴여신사의 대출서류 확인(근저당 설정계약당시)을 통해 원채무자의 국세 및 지방세 체납여부와 전입세대 열람내역서를 통해 임대차 관계를 확인하였습니다. 본 부동산은 대출자 본인이 거주하고 있으며 일부 가족들이 함께 거주하여 전입되어 있어 모든 전입자에게 무상임대차서류를 득하였습니다. 채권 방어를 위해 제휴여신회사의 동의없이 세입자를 허용하는 경우 민.형사상 책임을 지는 각서를 통해 불법 세입자를 방지하도록 조치하였으며, 선순위 근저당설정 회사로부터 임의대위변제와 법정대위변제를 통한 선순위 채권을 매입하여 채권을 방어 할 수 있도록 조치하였습니다. 근저당권부질권 대출로 원채무자와 여신회사의 연대보증채무자 지위 확보로 2중 상환구조이며, 원채무자의 상환 불이행시 연대 채무자인 여신회사의 상환요구를 통한 채권안정성을 확보하고 있습니다. 또한, 연체 발생시 원 채무자 대위변제 동의서를 통해 선순위 채권이 매입가능하며 매입보증회사로 부터 채권의 부실이 발생시 매입을 확약한 상품입니다. 투자자에게는 원채무자의 연체기간중에도 여신회사에서 정상적인 이자가 지급됩니다.

 

제휴여신사와 원채무자와의 대출약정기간은 12개월이며, 여신사의 재무건전성과 이자납입여부에 따라 대출기간을 6개월씩 리파이낸싱 예정입니다.

 

당사는 대출기간중 1회이상의 연체나, 제휴여신사의 자금이상징후에는 조속히 상환프로세스-회수절차로 전환하여 투자금 회수에 차질없게 진행하도록 하겠습니다.

 

  

 

 당사는 당보평가의 시세파악을 위해 국토부 실거래가/부동산포털사이트 매매가/인근부동산의 시세 및 급매가를 반영하여 책정합니다.

현 물건의 부동산은 실거래가의 자료가 부족하여 KB시세를 참고하였으며 감정평가기기관의 자문을 통한 외부감정가는 12,000만원으로 책정하였으나, 당사는 부동산의 임장을 통한 모든 내용을 참고 하여 보수적인 씨피감정가 11,000만원을 책정하였습니다. 모든데이터는 외부감정가를 기준으로 나온자료입니다.

 




 

 동지역의 경매사례는 일부 문제가 있는 부동산이 포함되어 있지만 평균수치 81.18%의 수치를 보이고 있으며 시군별통계에는 86%의 낮은 낙찰율을 보이고 있습니다. 이에 당사는 부동산의 특징과 역세권등의 특징을 감안하여 씨피낙찰가율 85% 낙찰가 10,200만원으로 책정하였습니다.

 

종합평가

 본 상품은 근저당권부질권 대출로 원채무자와 여신회사의 연대보증채무자 지위 확보로 2중 상환구조이며, 원채무자의 상환 불이행시 연대채무자인 여신회사의 상환요구를 통한 채권안정성을 확보하고 있습니다. 또한, 매입보증회사로부터 매입확약서를 통해 채권의 부실시 매입이 가능하도록 하여 채권의 안정성을 더욱 강화 하였습니다.

 본 상품의 부동산시세는 당사의 임장과 당사와 협약된 감정평가기관의 자문을 기반으로 감정가와 낙찰가를 선정하였습니다.

 당사 감정가는 12,000만원을 평가금액으로 책정을 하였습니다. 또한, 원할한 회수를 위해 당사는 감정가에 대한 내용만큼 낙찰가에도 많은 조사를 한 결과 부동산의 특징과 주변의 환경을 고려하여 85%의 낙찰예상가 10,200만원으로 설정하였습니다.

 선순위 회수예상금액 7,236만원(원금 6,700만원 채권최고액 8,040만원)과 당사의 원금 1,000만원을 합하여도 낙찰가 85%(계산상 10,200만원)에 80.7%로 경매를 통한 회수에는 전혀 문제가 없을 것으로 예상합니다.

​또한, 씨피펀딩이 제시한 예상낙찰가율보다 16.4% 낮은 수치인 68.6%에 낙찰되어도 당사 원리금 회수에는 문제가 없을 것으로 판단됩니다.

씨피펀딩 담보 감정표

  • 선순위 대출금액 67,000,000원
  • 씨피펀딩 대출금액 10,000,000원
  • 선순위 채권 최고액 80,400,000원
  • 잔존가액 43,000,000원
  • 감정가 120,000,000원

씨피펀딩 예상배당표

  • 경매비용 1,500,000원
  • 당해세 150,000원
  • 선순위배당금 72,360,000원
  • 씨피펀딩 배당금 11,000,000원
  • 예상 낙찰가 102,000,000원

위치 정보



 

평가등급

항목 설명 평가지수
안정성 (Safety) 담보평가 LTV : 대출금액 / 담보 자산가치
수익성 (Profitability) 투자금액 이율
환금성 (liquidity) 자산유동성, 투자기간, 입지접근성
총 평가

투자보호방안

A Private Investor Mortgage Defense

이중 투자자 보호장치로 안전한 금융을 만들어갑니다.

씨피펀딩은 SIFI funding mortgage care 프로그램을 통하여 투자자를보호하고 자산건전성을 유지합니다.
채권 부실 시 씨피펀딩은 즉시 NPL매입전문회사에 채권매각 또는 직접 P2P연계대부여신사가
경매를 통해 채권회수를 통한 부실을 방지하며, 투자금의 회수를 책임집니다.
연체 발생 후 기한이익 상실 전까지는 씨피펀딩 추심 프로세스에 따라 정상 채권으로의 전환을 유도합니다.

씨피펀딩

1NPL매입전문회사에 채권매각을 통해 원리금을 회수합니다. 만약 NPL매입사에 매각 진행이 어려울 경우

2직접 채권관리를 통한 경매실행으로 원리금을 회수합니다.

1 안과 2 안을 통해 투자손실률 0%를 목표로 안전한 고객의 이익을 만들어 갑니다.

1 경매를 통한 직접회수방안

1기한이익상실시 씨피펀딩이 직접 경매를 진행합니다.

2경매절차가 종료된후 배당금으로 원리금을 회수 합니다.

3배당금을 법원에서 수령후 즉시 투자자에게 상환처리합니다.
ㄴ담보권을 원인으로 목적물 처분 후 배당금으로 원리금수취권 변제하는 방법으로 회수기간 10-12개월

2 NPL매입 연계금융여신사로 매각을 통한 투자금 회수방안

1원리금 상환을 2개월이상 연체시 기한이익상실로 변제통보

2부실채권을 NPL전문업체에 매각합니다.

3매각대금을 투자자에게 상환처리 합니다.
ㄴNPL 매입전문 확약업체에 대출원금 이상으로 채권매각후 매매대금으로 원리금수취권 변제하는 방식

3 잔여 채권 회수방안

1소유자(채무자) OR 이해관계인의 재산압류/ 강제집행
ㄴ 목적물인 부동산의 환가후에도 미상환원금이 존재하는 경우

2대출자/ 이해관계인의 재산 조사 후 채권추심을 통한 추가 미변제금 추가회수

3채권매입확약 시스템

매입약정

채권매입약정 상품이란?

투자상품의 부실발생시 NPL채권매입 투자전문 자산관리법인에서 매입확약하여 투자자의 부실리스크를 최소화 하기위한 안전 확약 시스템입니다.

채권매입약정 상품 투자상품의 안정성을 높여서, 안전한 투자가 가능한 상품에 부여하는 안심로고입니다.
매입약정 로고가 삽입되어 있는 투자 상품은 금융감독원에서 허가 및 승인을 받은 NPL채권매입운용사에서 “채권매입약정”이 설정되어있는 상품입니다.
NPL채권매입운용사가 매입시 투자자의 원금과 이자가 전액 상환이 이루어지며, 경.공매와같은 2차 채권회수방안에서 발생할수 있는 장기연체 또는 채권부실화등의 가능성을 배제할수 있습니다.

씨피펀딩과 제휴되어있는 NPL채권매입운용사(AMC)는 금융감독원 허가 및 관리 감독하에 운영하는 법인 입니다. 투자상품의 연체가 발생할 경우 해당 목적물의 근저당을 협약 되어있는 AMC에 양도하여 투자자에게 즉시 상환하는 구조입니다. 한국부실채권협의회(KNA) 및 연 100억이상 채권매입이 가능한 다수의 자산관리법인과 매입약정을 체결함으로서 신속하고 안전하게 상환됩니다.
​채권관리에 상대적으로 시간.비용이 발생하는 경,공매, 은행권 담보대환대출 등의 과정을 생략하여, 연체가 발생한 시점부터 30일 이내 NPL채권매입운용사(AMC)에서 해당 물건을 매입하여 투자자에게 원금과 지연이자를 ​일괄 지급합니다.

  • 씨피펀딩의 안전성

    씨피펀딩은 100% 담보투자상품만을 안내하고 있으므로 안심하고 투자하실 수 있습니다.
    리스크가 낮은 담보형 투자상품만을 취급함으로써 안전한 투자상품을 제공하며, 소액의 분산투자로 누구나 쉽게 투자하고, 기존 금융권의 오랜 심사절차를 간소화하여 쉬운 금융을 만듭니다.
    투자상품의 모든 담보는 투자금 및 이자를 상환하기에 충분한 가치를 가지고 있습니다.

  • 안정적인 중수익 투자 상품

    씨피펀딩은 어려움을 겪는 개인 투자자와 저금리 시대에 안정적인 수익 창출을 고민하는 법인 투자자를 위해
    금융, 부동산 전문가가 모여서 만든 P2P 금융 플랫폼입니다.

  • 부동산 담보대출(부동산 담보 및 NPL 매입자금, 배당금. 경락잔금)

    씨피펀딩은 투자 상품의 안정성을 위해 부동산 담보가 필수이며, 일시적인 자금경색으로 어려움을 겪으나 신용상의 문제로 기존 금융권에서는 취급이 되지 않아 자금 조달을 개인 자금 등을 통하여 이루어 지는 저신용자의 부동산 담보를 통한 대출을 전문으로 하는 P2P 금융 플랫폼 입니다. 저신용자 대출 및 경매취하 구제금융지원은 기존 금융권과 경쟁 상품이 아니기에 LTV를 높게 운영하거나 신용 등급이 우수한 차주를 대상으로 할 필요가 없습니다. 또한 금융지원의 대환대출 금액을 LTV기준으로 최대 70% 대로 운영합니다.

이자수익 계산

회차 이자지급일 이자율 적용일 이자 지급액(원)

예시는 현재일자를 기준으로 계산됩니다.

만원
모집금액 1,000만원
모집현황 1,000만원
최소투자금액 10만원
투자수익률(세전) 12.00%
투자기간 6개월
상기 이자 지급액은 세전 이자 지급액 입니다. 투자시 발생한 수익은 과세대상이며, 현행 세법에 의하면 본 투자건으로 부터 발생하는 수익은 비영업대금 이자소득으로 간주되어 25%의 세율이 적용됩니다.(소득세법 제 16조 제 1항 제11) 또한, 지방소득세가 2.5% 추가되어 총 27.5%를 세금으로 원천징수 합니다. 다만 본 투자수익에 대한 세금은 씨피펀딩에서 납세금을 납부하며, 세후의 순 수익에 대하여 고객님의 계좌로 입금해 드립니다. 원활한 원리금 지급 프로세스를 위하여 대출자로 부터 원리금을 상환 받은 후 5 영업일 이내에 본 투자건에 참여한 투자자에게 지급할 예정입니다.

투자시 유의사항

씨피펀딩은 투자의 원금과 수익을 보장하지 않습니다.

연체 및 추심과 관련하여 씨피펀딩은 채권관리의 의무를 지며 관련법에 의거하여 대출 채권의 상태에 따라 추심 및 회수 절차를 진행하게 됩니다.

상환 일정 및 상환액 안내, 연체 시 연체이율 및 불이익 안내에 최선을 다하며 장기 연체시 채권 추심 또는 매각 후 투자약관에 의거하여 투자자에게 배분합니다.

투자 신청 취소는 해당 채권의 투자 모집 마감되기 전까지만 가능합니다. 마감 후에는 취소가 불가능합니다.

투자계산기

투자금액

수익률

상환방식

만기

월입금받을금액(세전)0

총 예상 수익(세전)0

투자순서

  • 01.회원가입 씨피펀딩 회원으로 가입하세요.

    회원가입
  • 02.가상계좌 발급 가상계좌를 발급 받으세요.

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  • 03. 예치금 입금 가상계좌로 예치금을 입금하세요.

    입금하기
  • 04.투자하기 예치금으로 상품에 투자하세요.

    투자하기
  • 05.원천징수 정보입력 원천징수 정보를 입력하세요.

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  • 06.환급계좌 등록 및 변경 수익금 환급계좌를 등록해주세요.

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